새롭게 바뀐 신용점수 올리는 법, 신용등급 점수표

금융기관이 개인에게 대출을 해줄 때 대출을 받을 수 있는지 판단하는 근거가 필요하다. 돈을 빌렸는데 갚지 못하면 큰 손실을 입기 때문입니다. 이 경우 금융권에서 신용등급 점수는 개인이 거래 및 상환에 얼마나 충실한지를 결정하는 데 사용됩니다.

새로운 신용 등급 점수를 높이는 방법

신용등급 점수표는 개인이 사회 생활에서 얼마나 신뢰할 수 있는지를 보여주는 지표 표입니다. 사람들이 신용등급을 높이려는 가장 큰 이유는 대출인지 신용카드인지, 적용되는 이율이 신용등급과 밀접한 관련이 있기 때문입니다. 신용 점수가 높으면 대출을 더 쉽고 저렴하게 받을 수 있지만 대출에 대한 이자를 낮출 수도 있습니다.

 

신용등급 점수표

많은 사람들이 종종 국가에서 신용 점수를 매기는 것으로 착각하지만 그렇지 않습니다. 신용 등급은 기본적으로 Nice 또는 AllCredit과 같은 신용 평가 기관에서 평가합니다. 또한 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드회사, 금융투자회사 등 금융회사마다 고유의 신용등급제도가 있는 경향이 있습니다.

 

신용평가제도가 적용되는 신용평가표는 1000점 만점입니다. 점수가 높을수록 대출을 상환할 가능성이 높다는 의미입니다. 따라서 신용등급이 높을수록 더 낮은 금리로 더 많은 돈을 빌릴 수 있습니다. 신용평가사 중 나이스(Nice)는 연체 현황과 과거 채무상환 내역 정보를, 올크레딧(All Credit)은 여러 금융기관에서 대출을 받아 대출 종류와 이율 등 신용카드 사용량을 기준으로 신용등급을 부여한다.

신용등급 환산	나이스(NICE) 신용등급 점수표	올크레딧(KCB)   신용등급점수표
1등급	900 ~ 1000점	942점 ~ 1000점
2등급	870 ~ 899점	891 ~ 941점
3등급	840 ~ 869점	832 ~ 890점
4등급	805 ~ 839점	768 ~ 831점
5등급	750 ~ 804점	698 ~ 767점
6등급	665 ~ 749점	630 ~ 697점
7등급	600 ~ 664점	530 ~ 629점
8등급	515 ~ 599점	454 ~ 529점
9등급	445 ~ 514점	335 ~ 453점
10등급	0 ~ 444점	0 ~ 334점

신용등급이 높은 사람도 카드 발급이 어렵지 않고, 같은 은행에서 같은 금액을 저금리로 빌릴 수 있다. 같은 금융기관에서 돈을 빌리더라도 과거에 신용등급이 1등급이었던 사람과 과거에 신용등급이 6등급이었던 사람의 금리차이는 거의 4배에 육박할 수 있다.

 

신용등급이 1금융권 기준보다 낮아서 불합격되면 2금융권 등에서만 돈을 빌릴 수 있지만, 이자로 인해 원금 상환이 점점 어려워진다. 첫 번째 금융기관, 두 번째 금융기관, 대부업체, 채권을 이용하면 금리가 오른다. 손실의 악순환에 빠질 수 있습니다. 올크레딧(KCB)의 경우 570포인트 이상, 나이스스탠다드 670 이상 신용카드를 발급받을 수 있다.

 

신용 점수를 높이는 방법

⏯ 비금융 정보 제출

신용평가 기준이 포인트제로 바뀌면서 일부 신용평가 프로그램이 개편되었다는 사실, 알고 계셨나요? 그 중 비금융 항목이 추가되었다는 점은 주목할 만하다. 통신, 건강보험, 국민연금, 공과금 등 각종 공과금을 6개월 이상 납부한 경우 개인신용정보회사에 납부 결과를 제출하면 추가 신용등급을 받을 수 있습니다.

 

오늘날 앱을 통해 개인신용정보를 완벽하게 진단하고 관리할 수 있는 방법은 여러 가지가 있으며, 토스, 카카오뱅크, 네이버페이, 핀크 등의 기업들은 모두 실시간으로 신용등급을 높일 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다. 통신요금 납부, 국민연금, 건강보험 등 비금융정보를 앱을 통해 신용평가기관에 제출하면 수일 내로 신용등급을 높일 수 있습니다.

 

결제 결과는 신청 외에도 신용정보조회회사 홈페이지나 우편, 방문, 팩스 등으로도 제출할 수 있다. 다만, 결제결과 제출 후 개선될 수 있는 신용점수는 개인의 사정과 신용평가사 보너스 포인트에 따라 1~2점에서 수점까지 크게 변동될 수 있습니다.

 

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⏯고금리에서 저금리로 상환

이미 대출이 있다면 금리가 가장 높은 대출을 먼저 갚는 것이 좋다. 신용평가사들이 고위험 대출을 대출의 종류, 금리, 상환율 등을 고려하여 신용등급에 부정적으로 반영하기 때문이다. 특히, 마이너스 통장으로 판단되는 부채 부담은 한도액과 같기 때문에 미사용 시 해지하면 신용등급 향상에 도움이 된다.

 

⏯카드이용

신용 및 직불 카드는 신용 점수 평가에 포함되며 점수 가중치가 크게 증가합니다. 따라서 거래 내역이 없는 최초의 신용 평가사는 월급으로 기본 은행을 설립하고 체크카드를 발급하는 것이 좋습니다. 발급된 체크카드를 처음 6개월 동안 월 30만원 이상 사용하고 향후 6개월 동안 일정 금액 이상 계속 사용하면 사용한 금액에 따라 신용등급을 4점에서 40점으로 높일 수 있습니다.

 

신용 카드 사용 패턴도 중요합니다. 여러 장의 신용카드를 사용하는 대신 한 번에 한두 장의 카드를 사용하고 한도의 50% 미만으로 사용하십시오. 현금 서비스, 신용 카드 대출 및 할부 서비스를 자주 사용하지 않는 것이 좋습니다.

 

신용카드 대출이나 현금 서비스가 필요한 경우 신용 점수를 분할하는 것보다 한 번에 많이 받는 것이 좋습니다. 가끔 신용카드론이나 현금서비스를 한두 번 받아도 신용등급이 오르거나 내리는 데 큰 영향을 미치지는 않지만, 꾸준히 사용하다 보면 현재의 흐름으로 인해 수익률에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문 입니다. 따라서 신용카드, 기타 마이너스 통장 등 대출금액의 30~40%만 사용하는 것을 권장하며, 초과 시 3개월 이내에 상환하고 30~40%의 소진율을 유지한다.

 

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⏯연체는 절대 금물

소액의 휴대폰 할부나 신용카드 연체도 신용등급에 치명적인 영향을 미칠 수 있습니다. 연체일수가 길수록 신용등급에 미치는 영향이 커집니다. 연체금액이 30만원 이상, 연체일수가 30~90일 미만인 경우 단기 연체로 간주하여 1년간만 신용등급에 반영됩니다. 5년간 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

특히 장기 체납의 경우 신용조사기관, 신용조사기관 등의 채무불이행으로 등재되어 영향의 정도가 높아진다. 또한 한 번 불이행한 사람이 다시 불이행할 가능성이 더 높기 때문에 빚을 갚는다고 신용 점수가 즉시 회복되지는 않습니다. 연체금액이 소액 또는 단기로 신용등급 평가에 직접 반영되지 않더라도 해지하기에는 시기상조입니다. 연체가 10원 미만이거나 5영업일 미만이더라도 연체된 금융기관이 기록을 남기게 되어 향후 금융기관의 자체 심사에 불이익을 받을 수 있기 때문입니다.

 

신용등급을 자주 확인하면 신용등급이 낮아진다는 소문이 있지만 사실은 그렇지 않습니다. 2011년부터 신용평가사가 신용등급에 영향을 미치지 않도록 기준을 변경했기 때문이다. 결혼하면 신용등급이 올라간다는 소문도 사실이 아니다. 귀하의 신용점수를 평가할 때 결혼 여부는 고려되지 않으며 배우자의 신용점수는 귀하의 신용점수에 영향을 미치지 않습니다. 소득이나 재산이 많다고 신용 점수가 높은 것은 아닙니다. 신용등급에서 가장 중요한 요소는 금융거래 시 적절한 상환을 했는지 여부입니다.

 

신용등급 평가의 기본 원칙은 간단합니다. 신용 점수는 자산 내에서 너무 많이 빌리고 있는지, 신용 거래를 한 후 연체 또는 연체되었는지, 부채가 너무 많은지, 지난 몇 개월 동안 집중적으로 대출을 했는지 여부를 기준으로 합니다. 이것이 주요 고려 사항입니다.

 

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