현명한 부채, 대출 관리 하는 방법

현명한 부채, 대출 관리 하는 방법

부채와 대출은 모두 개인의 재정적 평판인 신용과 밀접한 관련이 있으므로 일상적으로 관리하는 방식이 삶의 질에 영향을 미칩니다. 그러나 많은 사람들은 부채와 대출이 같거나 비슷한 의미라는 것을 알고 있습니다.부채 금액과 대출 금액은 실제로 비슷하지만 다른 개념으로 이해해야합니다.

 

부채 금액 대 대출 금액의 의미

부채 금액의 의미

간단히 말해서 빚은 누군가에게 빚진 돈이나 빚입니다. 부채에는 모기지, 자동차 할부금, 휴대폰 요금, 월별 공과금 등이 포함됩니다. 은행 밖에서 가족, 친구, 지인에게 빌린 돈도 나중에 갚겠다고 약속한 금액도 모두 부채 금액으로 간주됩니다. 이 경우 차용인이 채무자가 되고 빌려주는 사람은 채권자가 됩니다.

 

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그러나 모든 부채가 나쁜 것은 아닙니다. 주머니에 돈을 넣는 것은 좋은 빚이고 주머니에서 돈을 빼는 것은 나쁜 빚입니다. 예를 들어 은행, 가족, 친구, 지인에게 1억원을 빌려 사무실을 3%의 이자로 샀다면 그리고 사무실에서 발생되는 수익률이 5%인 경우? 1억원 이자 300만원을 갚아도 사무실에서 500만원이 발생하고 200만원은 내 주머니에 들어가니 이 빚은 좋은 빚이다.

 

하지만 오피스텔의 수익률은 5% 내외가 되어야 한다고 생각했는데 수익률이 이율보다 낮으면 어떻게 될까요? 또한 은행에서 3%로 돈을 빌렸을 때 이율이 오피스텔의 수익률보다 높다면 어떻게 될까요? 최악의 시나리오에서 빌린 원금을 제때 상환하지 못하면 어떻게 될까요? 이러한 부채는 주머니에서 돈을 빼내는 나쁜 부채이므로 조심하십시오.

 

➤ 대출금액의 의미

대출은 은행과 같은 금융 기관에서 차입하는 것입니다. 대출을 받을 때 상환할 기간을 결정해야 하며 고정 또는 변동 금리를 선택할 수 있습니다. 고정금리를 선택하면 대출 당시 설정한 금리가 만기까지 적용됩니다. 이 경우 초기 대출금리가 변동금리보다 높지만 금리가 상승할 때 변동금리보다 유리한 점과 향후 계획을 안정시킬 수 있는 장점도 있다.

변동금리를 선택하면 금융시장의 금리에 따라 금리가 변동됩니다. 변동금리의 초기 대출금리는 고정금리보다 낮으나 금리가 오르면 오히려 불리할 수 있고 안정적인 삶을 설계하는데 좋지 않다. 반대로 금리가 떨어지면 고정금리보다 금리가 낮아져 유리하다.

 

상환방법은 1회성 상환방식으로 대출기간 중 이자만 지급하고 만기일에 대출금 전액을 상환하는 방식과 매월 원금과 이자를 상환하는 할부상환 방식이 있습니다. 따라서 원금을 줄이지 않은 일회성 상환에 대한 이자는 원금 상환에 대한 상각 이율보다 높습니다. 그렇기 때문에 대출 상환 방법을 선택할 때 소득과 지출을 전체적으로 고려하고 대출 상환 방법을 구체적으로 계획하고 설계하는 것이 중요합니다.

 

현명한 부채 vs 대출 관리 방법??

부채와 대출이 꼭 나쁜 것은 아니지만, 이자도 갚지 못해 빚이 빚이 된다면 빚과 대출의 수렁에서 빠져 나오기가 쉽지 않을 수 있다.

 

따라서 돈을 빌릴때 주의 사항으로

• 대출이용 타당성 검토
• 대출기간 및 상환계획 적정성 검토
• 부채 규모 타당성 검토
• 현금흐름 기회비용 최소화 역할을 한다.

 

특히 은행 등 금융기관에서 대출을 받을 때 신용등급을 아는 것은 필수다. 현대사회를 신용사회라고 하며 모든 경제활동은 신용을 기반으로 합니다. 같은 금액을 빌리더라도 신용등급이 좋으면 이자가 낮아지고 신용등급이 나쁘면 더 높은 이자로 대출을 하고 이자를 더 많이 내야 합니다.

 

>대출은 크게 담보대출과 무담보대출로 나눌 수 있습니다. 모기지론이란 부동산이나 예금, 예금, 유가증권, 기타 상환을 보장할 수 있는 물질적 담보를 담보로 한 대출을 말합니다. 담보는 또한 모기지이며 신용 카드 현금 서비스 및 마이너스 통장은 전형적인 무담보 대출입니다. 한도의 장점은 복잡한 대출 절차 없이 간단하게 돈을 빌릴 수 있지만, 금리가 상대적으로 높고, 신용에 문제가 있을 경우 대출 한도가 제한될 수 있다는 점이다.

 

부채나 대출 관리가 어렵다면? 채무가 발생하거나 채무창출의 악순환에 빠질 우려가 있는 경우 신용회수위원회 또는 대한법률구조공단에서 운영하는 채무조정 프로그램을 이용하거나 적극 활용해 부채의 늪을 빠져 나와야 합니다.

 

부채조정제도는 부채가 많아 상환이 어려운 사람이 상환조건을 변경할 수 있도록 하는 제도다. 상환기간을 연장하는 상환기간 연장, 일정기간 분할상환, 일정기간 상환유예 등을 통해 채무관리에 도움을 받을 수 있습니다.

 

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