퇴직연금 TDF의 의의와 장단점 | 투자 펀드의 수명 주기별 TDF 이해

퇴직연금 TDF의 의의와 장단점 | 투자 펀드의 수명 주기별 TDF 이해

TDF는 핀테크를 실험해보고 싶지만 직접 투자를 두려워하고 유휴 자금을 방치하고 싶지 않은 사람들에게 가장 인기 있는 퇴직 연금 상품 중 하나입니다. 하지만 아무리 좋은 제품이라도 아무 생각 없이 가입하면 후회하게 됩니다. 따라서 상품에 가입하기 전에 가장 중요한 것은 상품이 무엇인지, 어떤 장단점이 있는지 확인하는 것입니다.

 

연금 TDF 의미

TDF는 Target Date Fund의 약자로, 예상 일자에 따라 자동으로 투자 자산을 관리할 수 있는 라이프 사이클 펀드를 의미합니다. TDF를 투자 자산(주식, 채권, 대체 자산 등)의 기간 조정 가중치라고 생각하면 원하는 날짜를 목적지(자율주행 등)로 설정하여 TDF를 이해하는 것이 더 도움이 됩니다.

 

즉, TDF는 적극적으로 자본을 늘려야 할 때 주식과 같은 위험자산의 비중을 높여 이익을 극대화한다.

 

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TDF는 사회에 처음 입문한 사람이나 자신만의 투자 포트폴리오를 구성하는 데 어려움을 겪는 사람들에게 특히 적합합니다. 자신의 투자에 자신이 있고 자산을 잘 배분하는 방법을 알고 있는 투자자에게는 그다지 매력적인 상품이 아닙니다. 또한, TDF는 기본적으로 장기투자 상품이기 때문에 단기적인 이익을 추구하시는 분이나 상품을 장기간 유지하기 어려운 분에게는 추천하지 않습니다.

 

연금 TDF 번호 의미

TDF는 젊은 사람들만 가입할 수 있기 때문에 종종 오해를 받습니다. TDF는 2030, 2040, 2050 등 다양한 종류의 상품을 보유하고 있어 투자 성향과 기간에 따라 다양한 선택이 가능합니다.

 

TDF 펀드의 특징 중 하나는 상품 뒤에 항상 4자리 숫자가 붙는다는 점이다. 이 4자리 숫자에는 일반적으로 예상 퇴직 날짜의 "연도"인 2020년부터 2050년 또는 2060년까지 5년 단위 증가가 포함됩니다. 4자리 연도가 은퇴를 앞두고 있으면 주식 등 위험자산 투자 비중이 낮아지고 채권 등 안전자산 투자 비중은 자동으로 높은 수준으로 조정된다.

 

디자이너는 일반적으로 생년월일에 60을 추가하여 TDF 제품을 추천합니다. 1995년생인 경우? 2055를 얻으려면 60을 더하세요. 이 경우 TDF를 결합할 때 TDF 2055를 권장하는 경우가 많습니다. 그러나 개인 투자 선호도 또는 구독 기간에 따라 다른 제품을 선택할 수 있습니다. 60을 추가하는 이유는 일반적으로 퇴직 연령을 60으로 가정하기 때문입니다.

 

▣ TDF 2050 및 2040

TDF 2050과 TDF 2040의 차이점은 무엇입니까? 두 상품 간에는 몇 가지 차이점이 있을 수 있지만 가장 큰 차이점은 위험 자산에 투자한 금액입니다. 본인이 선택한 2050년 상품이 현재 전체 자산의 80%를 주식 등 위험자산에 투자한다고 가정하면, 그 해보다 낮은 2040년을 선택하면 투자비율은 약 60%가 된다. 전체 자산 중 투자가 안정적이라고 생각하면 이해하기 쉽습니다.

 

위험하고 안전한 자산에 대한 투자 비율을 시간에 따라 조정하는 곡선은 비행기가 활주로에 착륙할 때의 모습과 유사하며 종종 "글라이드 채널"이라고 합니다. 매니저마다 글라이드 패스가 다를 수 있으므로 TDF 상품 등록 시 시간 경과에 따른 수익률을 비교하여 시장 수익률과 비교하여 어떻게 나왔는지 또는 변동성이 큰 시장에서 수익률이 어떻게 나오는지 고려하는 것이 좋습니다. 그것은 좋다.

 

연금 TDF의 장단점

▣ TDF의 단점

연금 TDF 상품의 가장 큰 단점은 장기 투자 상품이라는 점이다. 장기투자 상품에서 가장 큰 리스크는 미래에 대한 불확실성입니다. 청약 중간에 TDF를 해지하면 많은 수수료가 발생할 수 있어 손실이 발생할 수 있으며 단기적으로는 수익률이 높지 않을 수 있습니다. 따라서 자신의 재정 상황, 돈이 많이 필요할 때, 은퇴할 때 등을 잘 생각해야 합니다. TDF는 일반적으로 연간 평균 1-1.5%를 청구하지만 관리자는 최근 가입자 수를 늘리기 위해 수수료를 낮췄습니다.

 

한국이 7월부터 기본 옵션을 도입할 것이라는 점도 중요합니다. 디폴트 옵션은 연금 가입자가 미리 결정한 운용 방식을 금융사가 자동으로 반영해 투자 상품을 운용하는 것이다. 기본옵션이 도입되면 DC형 연금 가입자나 IRP(개인퇴직) 가입자는 TDF 투자 방식을 지정할 수 있는 장점이 있다. 따라서 현재 TDF 제품 구독을 고려하고 있다면 기본 도입 추세를 살펴보는 것이 좋습니다.

 

▣ TDF의 장점

TDF의 가장 큰 장점은 관리자가 자동으로 투자 가중치를 조정하고 자산을 롤링한다는 것입니다. 사실 펀드나 IRP(개인퇴직연금, 근로자가 일하면서 살 수 있는 연금 상품)에 가입해도 실제로 관리나 유지가 쉽지 않은데, 특히 초보자라면 더욱 그렇습니다. 투자의 기본 원칙은 집중보다는 분산투자이고, 중간에 영업이익을 확인하면서 투자를 조정하는 것이라는 점을 감안할 때, TDF는 운용사가 자동으로 투자를 조정해주기 때문에 직접투자를 두려워하거나 우려하는 이들에게 매력적인 상품이다.

 

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